銀行票據(jù)案件頻**據(jù)行業(yè)出招應(yīng)對，繼農(nóng)行、中信爆出票據(jù)案后，日前，天津銀行有爆出涉及7.86億元的票據(jù)案件。銀行票據(jù)案件頻發(fā)，讓監(jiān)管部門也已經(jīng)意識到票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險高企，出手整頓票據(jù)行業(yè)?！　∑睋?jù)案件頻發(fā)原因解讀：　　1、銀行內(nèi)控風(fēng)險存在嚴(yán)重危機(jī)。農(nóng)行案件中，票據(jù)買入返售過程中，原本應(yīng)該保存在銀行的票據(jù)被換成廢紙，銀行內(nèi)控監(jiān)管存在嚴(yán)重漏洞?！　?、部分商業(yè)銀行風(fēng)險意識和風(fēng)控水平需要提高。天津銀行案件中，票據(jù)逆回購方在交易中被取走擔(dān)保物“票據(jù)”，而回購款未能到賬?？铐?xiàng)沒給完，就可以取走擔(dān)保物“票據(jù)”？這么大的金額，銀行該多放心這個中介公司??？　　3、票據(jù)市場存在誠信危機(jī)，票據(jù)交易規(guī)則蕩然無存，當(dāng)前決不能以口頭上的協(xié)議作為交易的依據(jù)。在票據(jù)交易市場上，騙票和搶票事件常有發(fā)生。但相當(dāng)初在企業(yè)與中介或中介與中介的票據(jù)買賣交易中，幾十萬或幾百萬的金額就算是交了學(xué)費(fèi)，發(fā)生多少無法統(tǒng)計(jì)，幾千萬或幾個億可能就必須報案了，傳說市場每年也有個十起八起的。自2015年開始，騙票和搶票的事件在金融機(jī)構(gòu)之間多發(fā)起來，尤其是去年股市大跌之后，少數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)人員在不良中介挾持（或合謀）下通過一票多賣或通過空殼企業(yè)商票詐騙銀行，填補(bǔ)股市虧空?！　?、票據(jù)中介的過度參與。部分票據(jù)中介已經(jīng)從提供銀行和企業(yè)間、銀行同業(yè)之間票據(jù)交易的撮合服務(wù)，進(jìn)化成違規(guī)非法經(jīng)營、一票多賣甚至偽造假票，與銀行內(nèi)部員工勾結(jié)，由此爆發(fā)連串風(fēng)險?！　?、沒有形成**統(tǒng)一的票據(jù)市場，票據(jù)交易信息不透明，容易引發(fā)一票多賣等風(fēng)險案件。

銀行票據(jù)案件頻**據(jù)行業(yè)出招應(yīng)對

各方應(yīng)對措施：　　一、****的應(yīng)對舉措　　1、早在2012年票據(jù)業(yè)內(nèi)已開始提出建立**統(tǒng)一的票據(jù)市場，但是由于種種原因并沒有實(shí)施。今年以來票據(jù)案件頻發(fā)，且涉案較大，央行明確表示將建立**統(tǒng)一的票據(jù)市場作為下一步工作的重點(diǎn)之一，涵蓋電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)（電子化）?！　?、為規(guī)范票據(jù)市場，央行正在大力推廣電票　　3月份央行下發(fā)了《存進(jìn)電票業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研函》，之后又下發(fā)了硬性規(guī)定：從2017年1月1日起單張出票金額在300萬元人民幣以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理；2018年1月1日起，單張金額在100萬以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理；到2018年底，各金融機(jī)構(gòu)辦理的電票承兌業(yè)務(wù)在本機(jī)構(gòu)辦理的商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中金額占比應(yīng)達(dá)到80%以上。有****的大力推動，電票業(yè)務(wù)未來3年將迎來黃金發(fā)展期?！　〉请娖苯灰状嬖谝粋€問題，是先交票還是先付款呢？該問題是引發(fā)電票交易風(fēng)險的關(guān)鍵點(diǎn)（3月份曝出了一個電票風(fēng)險案件，就是因?yàn)橄缺硶蟠蚩睿Y(jié)果5000萬電票打水漂了）。針對該問題，目前市場上提供的解決方法是采用電票交易DVP（票款兩清、票款及時交收）模式，該模式解決了金融機(jī)構(gòu)之間先交票還是先付款的問題，至于企業(yè)貼現(xiàn)只要選擇規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)也不會出現(xiàn)電票被騙的問題?！　?、上海銀監(jiān)局將嚴(yán)禁轄區(qū)內(nèi)銀行給非持牌的業(yè)務(wù)分部借章　　天津銀行公告稱“上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險事件”，但事實(shí)上真正的直接涉事機(jī)構(gòu)是天津銀行同業(yè)市場部的上海分部，而上海分行為同業(yè)分部的業(yè)務(wù)提供了公章（即業(yè)務(wù)是同業(yè)上海分部做，公章卻是上海分行給）。事實(shí)上，該行同業(yè)市場部上海分部并非銀監(jiān)會批準(zhǔn)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，即非持牌機(jī)構(gòu)。非持牌機(jī)構(gòu)不具備辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的資格，所以上海銀監(jiān)局嚴(yán)禁轄區(qū)內(nèi)銀行給非持牌的業(yè)務(wù)分布借章?！　?、監(jiān)管層將開始監(jiān)管“非持牌中介”問題　　票據(jù)中介機(jī)構(gòu)這類不持牌的類金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)脫離了基本信息服務(wù)業(yè)務(wù)，深度介入到整個金融市場之中，操作風(fēng)險非常大。

銀行票據(jù)案件頻**據(jù)行業(yè)出招應(yīng)對

目前票據(jù)中介實(shí)則處于監(jiān)管的真空地帶，誰都管不了，對于票據(jù)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問題應(yīng)該提上日程。在監(jiān)管文件和各家銀行對票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)范要求中，幾乎無一例外的限制或嚴(yán)禁與票據(jù)中介開展業(yè)務(wù)。未來票據(jù)中介機(jī)構(gòu)的管理將更加嚴(yán)格規(guī)范?！　《?、票據(jù)中介的轉(zhuǎn)型應(yīng)對　　央行票據(jù)交易所建立和電子票據(jù)銀企報價平臺的開放，票據(jù)中介現(xiàn)行的業(yè)務(wù)模式和獲利空間將會**壓縮。票據(jù)中介的路在何方？票據(jù)市場仍然需要多層次多主體的參與者，票據(jù)中介轉(zhuǎn)型成功，還是有很大的市場空間。目前至少有三塊業(yè)務(wù)是肯定可以做的，如果政策允許，或許還可以名正言順地進(jìn)入票據(jù)交易市場?！　?**是咨詢業(yè)務(wù)，和現(xiàn)在的撮合業(yè)務(wù)不同，這種咨詢更多偏重于智力輸出，如提供市場研究報告、策略報告、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等服務(wù)?！　〉诙巧唐痹u級業(yè)務(wù)，通過對承兌企業(yè)各種大數(shù)據(jù)分析、建模，形成評級體系，提供給票據(jù)交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行參考，這也將助推商票市場的繁榮發(fā)展。當(dāng)然也可以對一些中小金融機(jī)構(gòu)承兌的票據(jù)進(jìn)行評級?！　〉谌菗?dān)保業(yè)務(wù)，對于一些小微企業(yè)承兌的商票，其流動性較差，可以在信用評級的基礎(chǔ)上，對其進(jìn)行擔(dān)保增信，提高票據(jù)流動性，獲取擔(dān)保業(yè)務(wù)收入?！　〉谒氖亲誀I交易，如果票據(jù)市場***電子化之后，其操作風(fēng)險將非常低，且監(jiān)管機(jī)構(gòu)將有及時而透明的數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上不排除設(shè)立一定門檻，允許社會資本成立票據(jù)專營公司參與票據(jù)市場交易。

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