江浙滬樓盤網(wǎng)帶大家了解一下房貸利率上漲，提前還款到底能不能省錢？

**近房貸利率一路飆升，9月份****房平均利率為5.22%，相當(dāng)于基準利率1.06倍，環(huán)比8月上升了2.01%，同比上升了17.66%。不少銀行紛紛調(diào)整了房貸利率，導(dǎo)致很多購房者心里也在犯嘀咕，這是不是提前還款比較劃算呢？

一、提前還款的注意事項

1、提前還款需申請

大部分的銀行規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請，并約定還款日期。然后按照約定的日期，攜帶身份證、和銀行簽訂的**合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協(xié)議，并按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳**本息的賬戶上，由銀行自動扣收。

2、提前還款的次數(shù)

各家銀行對于提前還貸并沒有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還**。只是每次還貸的起點金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是1萬元或1萬元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸。

3、別忘退稅

提前償還全部**后，即可取得房地產(chǎn)證，應(yīng)在辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個月內(nèi)，前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。

二、提前還款真的更劃算？

房貸利率上漲的確會增加還款，但是提前還款就能省錢，這可未必。

假設(shè)小張現(xiàn)在**200萬，20年，房貸利率4.9%，等額本息還款，每月月供13088元。假設(shè)銀行規(guī)定**必須滿一年，不然要收取違約金，所以小張已經(jīng)還款1年，剛好明年就是第二年。

不提前還款的話，小張要明年每月的月供是13633元，每月多出545元，每年要比之前多付6540元。19年的話就是19*6540=124260元（12萬）。

提前還款的話，需要一次性還款1947508元（195萬），利息節(jié)省1036756元（103萬）。

這樣看來是提前還款簡直太省錢了。

但是，實際上不能這么算。

首先要考慮到財富縮水，也就是相當(dāng)對通貨膨脹。

過去20年，**的GDP（財富）每月的財富增長為0.9789%。每月的貨幣增長速度為1.2637%。

也就是說過去20年每月財富縮水的幅度為：

財富縮水率＝印鈔的速度－財富增長的速度＝1.2637%－0.9789%＝0.2848%。

這樣每月的房貸利率實際應(yīng)該是：4.9%/12-0.2848%＝0.1235%。每年就是12×0.1235%＝1.482%。

按照這個利率計算，總利息才312246.52元（31萬）！

所以說其實越往后，**的錢會**縮水，但是這個貶值不需要你來承擔(dān)，而是銀行來承擔(dān)。

其次考慮其他的投資渠道

先且不說風(fēng)險大，回報也大的P2P，選取一些比較安全的寶寶類投資，萬元收益大概在1%左右，那把提前還款的錢進行投資，所得的回報就是：是：195*1*19*365=1352325元（135萬）。

綜上，提前還款相當(dāng)多能省下103萬的利息，但是如果用余下的錢投資卻可以賺135萬。所以說提前還款未必能省錢，用還款的錢去進行其他的投資更劃算！

要是能有提前還款的意思，那還不如一開始就全款得了，還免了白交一年的利息，那也是好幾萬呢！

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