暗操票據(jù)貼現(xiàn)，非法獲利4700萬，這一行長已被終身禁業(yè)！
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華夏銀行一支行長被上海銀監(jiān)局終身禁業(yè)
10月25日，上海銀監(jiān)局公布滬銀監(jiān)罰決字〔2017〕32號，對華夏銀行上海張江支行原行長劉旸作出禁止從事銀行業(yè)工作終身的處罰決定。
上海銀監(jiān)局公布的處罰決定顯示，2012年至2013年，劉旸作為華夏銀行上海張江支行行長，將貼現(xiàn)利率差價(jià)款非法占為己有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。該行未能通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工的違法犯罪行為，內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，劉旸對此負(fù)有直接責(zé)任。依據(jù)《中華*****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第(三)項(xiàng)，上海銀監(jiān)局決定，對劉旸禁止從事銀行業(yè)工作終身。
事實(shí)上，早在2015年4月，劉旸就因犯職務(wù)侵占罪、犯高利轉(zhuǎn)貸罪，兩罪并罰被上海浦東新區(qū)**法院判處有期徒刑14年，沒收財(cái)產(chǎn)**幣10萬元，罰金**幣500萬元。2016年5月，**裁判文書網(wǎng)公布了劉旸職務(wù)侵占一審刑事判決書，從中也公布了劉旸犯罪的更多細(xì)節(jié)。
經(jīng)法院審理查明，2011年11月，被告人劉旸至華夏銀行上海分行工作，同年12月，被聘任為華夏銀行上海張江支行(以下簡稱“張江支行”)負(fù)責(zé)人，2012年3月至2013年3月，被任命為張江支行行長；被告人劉旸在擔(dān)任張江支行負(fù)責(zé)人、行長期間，完整負(fù)責(zé)支行的經(jīng)營管理，包括**存款、**結(jié)算業(yè)務(wù)、**幣儲蓄業(yè)務(wù)、支行的營銷工作等。
2012年2月，被告人劉旸以張江支行名義向華夏銀行上海分行提交“關(guān)于申請優(yōu)惠貼現(xiàn)利率的報(bào)告”，該報(bào)告記載：通過銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)帶動存款增長，擬以優(yōu)惠利率為帝朗公司等企業(yè)辦理銀票貼現(xiàn)，在單筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上，執(zhí)行華夏銀行**點(diǎn)降低1個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠貼現(xiàn)利率，由此帶來的階段性虧損，支行承諾在該企業(yè)后續(xù)同等金額的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中按銀行**點(diǎn)提高1個(gè)百分點(diǎn)執(zhí)行；執(zhí)行優(yōu)惠利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)派生存款比例不低于25%，且為定期存單，運(yùn)用增長的存款配置新增**賺取利潤。該份報(bào)告得到時(shí)任華夏銀行上海分行副行長丁祖發(fā)的簽發(fā)“同意”。
2012年2月至2013年3月，被告人劉旸利用其審核銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的職務(wù)便利，以執(zhí)行上述“優(yōu)惠貼現(xiàn)利率”報(bào)告的名義，在為帝朗公司等13家企業(yè)辦理銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中，以降低1至1.2個(gè)百分點(diǎn)左右的利率為貼現(xiàn)企業(yè)申請優(yōu)惠貼現(xiàn)利率，實(shí)際以低于其他銀行同期貼現(xiàn)利率高于其所申請的優(yōu)惠利率的貼現(xiàn)利率為貼現(xiàn)企業(yè)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，又以銀行業(yè)務(wù)費(fèi)、銀行需給予存款客戶額外利息補(bǔ)償費(fèi)等為名，要求貼現(xiàn)企業(yè)將利率差價(jià)款返還給張江支行，并指令貼現(xiàn)企業(yè)將利差款匯入其個(gè)人賬戶及其個(gè)人控制的其他賬戶，從而獲取貼現(xiàn)利差款4740萬余元。
其中，劉旸為帝朗公司辦理銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)共計(jì)19.35億余元，為銅力公司辦理銀票貼現(xiàn)共計(jì)7.64億余元，為福州惠普貿(mào)易有限公司、福州山城青貿(mào)易有限公司等11家福建、福州企業(yè)辦理銀票貼現(xiàn)共計(jì)52.59億余元，合計(jì)79.58億元。
據(jù)證人盧某某的證言，盧某某陳述我接受帝朗公司股東邵某安排在華夏銀行張江支行為帝朗公司辦理銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；2012年12月底，邵某叫我和劉某某一起至浦東，我們開車到一小區(qū)的一家工商銀行門口，我看見劉旸等在銀行門口，然后劉某某叫我一起從車子后備箱內(nèi)抬出一個(gè)紅藍(lán)相間的蛇皮袋放在銀行門口，劉某某與劉旸抬著蛇皮袋進(jìn)入銀行，不一會兒又抬著蛇皮袋出來，聽他們講這個(gè)銀行不辦理對公業(yè)務(wù)，要換家銀行，我們又到另一家銀行，劉旸與劉某某抬著蛇皮袋進(jìn)銀行，后來拿著空蛇皮袋出來；在回去的途中，劉某某說蛇皮袋里裝著現(xiàn)金。
此外，劉旸還涉及套取****公司**后轉(zhuǎn)借給他人，從中牟利的行為構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的情形。
根據(jù)劉旸的供述，其在2012年1月4日與向民欣小貸公司借款共計(jì)1500萬元，借款年利率為23.4%(月利率為1.95%)。同日，劉旸以月息3.5%(年利率42%)將上述轉(zhuǎn)借給他人。2012年4月，劉旸又以其妻子王某某的名義向民欣小貸公司借款1800萬元，借款實(shí)際年利率為22.8%，其后又以月利率為3.5%將上述款項(xiàng)轉(zhuǎn)借他人，從中謀取巨大利息差額收益。
法院認(rèn)為，被告人劉旸身為銀行工作人員，在辦理、審核貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，利用職務(wù)便利，將應(yīng)屬于銀行的貼現(xiàn)利率差價(jià)款4740萬余元非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪；被告人劉旸還以牟利為目的，套取****公司的**高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。
綜上，依照《中華*****刑法》等規(guī)定，判決被告人劉旸犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑12年，沒收財(cái)產(chǎn)**幣10萬元；犯高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑4年，罰金**幣500萬元，決定執(zhí)行有期徒刑14年，沒收財(cái)產(chǎn)**幣10萬元，罰金**幣500萬元。
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