票據(jù)理財(cái)、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)均屬于穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品，都具有投資風(fēng)險(xiǎn)可控、期限固定、流動(dòng)性不好、收益適中等的特性。作為不同的理財(cái)產(chǎn)品，仔細(xì)分析還是可以發(fā)現(xiàn)他們還有很多不同之處。票據(jù)寶分析師從不同方面進(jìn)行分析，大家可以看看哪類產(chǎn)品更適合自己。

相當(dāng)?shù)屯顿Y額度：銀行理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)?shù)屯顿Y額度高。　　銀行理財(cái)在各類理財(cái)產(chǎn)品中顯然屬于門檻較高的一類，人民幣理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)?shù)唾徺I起點(diǎn)為5萬元，個(gè)別產(chǎn)品甚至要求起點(diǎn)達(dá)到10萬、100萬元，學(xué)生族、職場(chǎng)新人只能對(duì)此望洋興嘆了。與之相比，保險(xiǎn)理財(cái)和票據(jù)理財(cái)起點(diǎn)則低了很多，一般1元、50元、100元、1000元起購比較常見，屬于投資額度低的理財(cái)產(chǎn)品。　　投資風(fēng)險(xiǎn)：銀行理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)?shù)汀?/p>

票據(jù)理財(cái)、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)确€(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品該怎么選？

只要大家通過正規(guī)途徑，購買的是銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR1或PR2，產(chǎn)品本金基本不會(huì)有投資風(fēng)險(xiǎn)。如果你購買的是非結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，**終基本都能如期拿到預(yù)期收益。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)匿N售平臺(tái)種類比較多，過去大家通常在保險(xiǎn)公司或是銀行購買，不過近年來很多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)紛紛上線保險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目，比如微信理財(cái)通、微眾銀行等平臺(tái)。購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品除了產(chǎn)品自身投資風(fēng)險(xiǎn)，還要注意平臺(tái)運(yùn)營(yíng)投資風(fēng)險(xiǎn)，與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比自然要大一些。票據(jù)理財(cái)分為兩種，一種是銀行承兌票據(jù)，一種是商業(yè)承兌票據(jù)，前者的投資風(fēng)險(xiǎn)與收益要低于后者。原本票據(jù)是一種比較安全的產(chǎn)品，但是自農(nóng)行和中信銀行爆發(fā)出巨額票據(jù)案件之后，票據(jù)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)急劇上升，票據(jù)市場(chǎng)私下亂象叢生的現(xiàn)狀被爆發(fā)出來，票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)自然也不容小覷。不過從正規(guī)平臺(tái)購買票據(jù)理財(cái)，投資風(fēng)險(xiǎn)還是可控的。　　年化收益率：保險(xiǎn)理財(cái)、票據(jù)理財(cái)收益率更高，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)要低一些較小。　　目前銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率在4%-4.1%之間，**類產(chǎn)品收益率已跌至3.5%以下，不同銀行收益率相差也在1%以內(nèi)，非**類收益率則在4.4%左右。市場(chǎng)上6%以上銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)寥寥無幾，5%以上也越來越少見。不同于銀行理財(cái)，不同平臺(tái)的保險(xiǎn)理財(cái)和票據(jù)理財(cái)收益差距很大，有些平臺(tái)收益率只有3%-4%，有些平臺(tái)卻高達(dá)8%以上，票據(jù)理財(cái)?shù)恼w收益率要略高于保險(xiǎn)理財(cái)，兩者平均水平都要高于銀行理財(cái)。當(dāng)然，**也意味著高投資風(fēng)險(xiǎn)，通俗點(diǎn)說就是一分價(jià)錢一分貨。　　流動(dòng)性：票據(jù)理財(cái)、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)流行性都比較差。　　大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品在到期之前均無法贖回和轉(zhuǎn)讓。有些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有猶豫期，比如從購買之日的10日內(nèi)可以贖回，超過這個(gè)期限就不能贖回或是要支付較高的手續(xù)費(fèi)。票據(jù)理財(cái)則均為固定期限，除非平臺(tái)存在轉(zhuǎn)讓功能，那也只能等下一家接手了才能將贖回來。　　總體來看，票據(jù)理財(cái)、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性都比較差，均有固定期限，在到期之前無法提前贖回，只能持有到期，因此購買之前一定要注意流動(dòng)性投資風(fēng)險(xiǎn)。但是目前有票據(jù)理財(cái)平臺(tái)推出了類似于活期存款的產(chǎn)品，流動(dòng)性得到一定程度的提高。如票據(jù)寶-天天寶產(chǎn)品，他打破票據(jù)期限的限制，實(shí)現(xiàn)隨買隨贖需求的一款產(chǎn)品。具有收益穩(wěn)健，天天結(jié)算，理財(cái)靈活，準(zhǔn)入門檻低等特點(diǎn)?！　≠徺I三類產(chǎn)品分別有何注意事項(xiàng)？　　1. 購買這三類理財(cái)產(chǎn)品之前，都要事先考慮自己對(duì)流動(dòng)性方面的需求，要購買之前要確保在理財(cái)期限之內(nèi)不會(huì)用到，如果流動(dòng)性要求比較高，則建議購買期限短一些的產(chǎn)品。　　2. 銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然說很安全，但你要確保自己買的是銀行理財(cái)產(chǎn)品。這句話怎么說呢？實(shí)際上之前曾經(jīng)爆發(fā)出很多銀行理財(cái)虧損的事件，但實(shí)際上投資者購買的并非銀行理財(cái)，而是銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，比如基金，你要沒搞清楚那可就要承擔(dān)很大的投資風(fēng)險(xiǎn)了?！　?. 購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之前一定要仔細(xì)閱讀說明書，看清楚產(chǎn)品是兼具保險(xiǎn)與理財(cái)功能，還是只有理財(cái)功能；如果有保險(xiǎn)功能，是如何提供保障的；產(chǎn)品的交費(fèi)方式，是一次交清還是分期交。　　4. 保險(xiǎn)理財(cái)和票據(jù)理財(cái)要盡量在質(zhì)量平臺(tái)購買，不要盲目追求**，一些不合規(guī)范的小平臺(tái)上的產(chǎn)品并不是很靠譜，收益再高都不要買。

文章來源（武漢天下通，微信手機(jī)同號(hào)－1365.....724......3738）